【鼎屺言法】接连暴雷的p2p平台,何时能够迎来又一春?

发布时间:2018-08-23 13:49    来源:鼎屺律师事务所    浏览:

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  最近一段时间p2p行业可谓乱成一锅粥了,几百家p2p平台先后暴雷,例如什么石头理财、来浙投、浙商e贷、守财奴、点金金服等等,对于p2p平台的暴雷可是苦了涉足其中的老百姓了,毕竟卷走的钱想要追回是有一定难度的。
 
p2p平台暴雷
 
  近日全国P2P网贷整治办已向各省市网贷整治办下发了开展网贷机构合规检查工作的通知。随着这一通知下发的还有此前市场颇为关注的《P2P合规检查问题清单》。关于合规问题清单的具体内容网上也有详细的介绍,在这里还是要和大家啰嗦一下。p2p网贷整治办出台的p2p问题清单主要从六个方面展开:
 
  一、违反禁止性规定;
 
  二、违反法定义务及风险管理要求;
 
  三、未履行对出借人与借款人的保护义务;
 
  四、违反信息披露相关要求;
 
  五、违反重点领域相关监管要求;
 
  六、其他违法有关法律法规、监管规定的情形。
 
  因每个方面牵扯的信息较多,就不再介绍了。
 
  相信合规检查问题清单条文及通知对涉足其中的老百姓来说意义不大,怎样能够追回自己的钱才是他们所关心的。正如网友所说:短短两个月爆了三四百家,几百亿的金额,成千上万的受害者、金融难民。现在就来个政策合规发展,转移群众注意点,没有一条政策是为这些受害者金融难民的。这些人是什么,几十万几百万的受害者啊,几百亿的金额啊,他们才是现在最需要政策保障的受害人民,而不是发两个文件稳定平台让其他的投资者在继续上车,继续觉得行业有希望,跟没事发生一样,后面这些平台也终会暴雷的,暴雷之后他们也跟前面暴雷的一样痛苦,到处求救,得不到任何保障。
 
  其实平台暴雷后投资人想拿回钱难,想拿回全部的钱更难。曾经震惊全国的E租宝金融诈骗案结案金额达到500亿,在犯罪份子挥霍之后,只剩下约150亿元。同时不是所有这些钱都可以退还给投资者。根据法律规定的破产清算优先权,先要偿还罚款,银行贷款,索赔等,最后可退还给投资者的金额仅为120亿左右,约为20%-25%。大概10000元能够追回四分之一,另外的钱基本没戏。
 
  一般来说如果p2p平台是由于管理不善倒闭清算的,投资人可能还能拿回点资金。但平台此刻是没有多少钱的,所以投资人的资金将分批或以其他方式支付。建议投资者选择最快捷的方式来收回资金,由于平台可能把你的债务打折退还,一般也只能追回部分。
p2p平台跑路
  但如果p2p平台本来就没怀好意的要跑路或者诈骗和非法集资,这就很麻烦了。遇到这种情况建议报警立案,因为你报案的早,警方也可根据报案时间确定还款顺序。由于p2p投资的一大特点就是投资者十分分散,追回资金的道路仿佛更加困难。但事实上公安机关会指定某个地方将专门负责调查,但其他地方的公安机关有义务进行配合调查,会接受你的诉求并记录你的案件。
 
  在报案时,你需要携带各种证据材料并提供转款记录:
 
  (1)贷款协议,担保协议,注册P2P网贷平台时的用户协议,P2P平台操作指南等;
 
  (2)P2P网贷声明文件
 
  (3)P2P平台单方面公布和发行给投资者的融资信息和借款信息;
 
  (4)平台审核时的融资信息
 
  (5)P2P网贷P2P平台ICP/IP地址域名信息,注册平台业务名称和注册位置;
 
  (6)银行汇款流程,第三方支付流程及汇款账户和P2P网贷平台上的交易信息。
 
  公安机关立案后,投资人就只能等消息了,但有可能拿回部分的钱都需要一两年。或许规范了行业市场后,p2p也许能迎来又一春吧。